Государственные кредитные каникулы для ИП

Кредитные каникулы для заёмщиков-индивидуальных предпринимателей в связи с падением дохода более чем на 30%

1.Что такое кредитные каникулы/уменьшение размера платежей в соответствии с ФЗ № 106[1] для заёмщиков-индивидуальных предпринимателей (ИП), у которых снижен доход более чем на 30%?

Кредитные каникулы/уменьшение размера платежей - льгота заёмщику-ИП, попавшему в трудную жизненную ситуацию, связанную со снижением дохода более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Льгота может быть предоставлена по займам, заключенным по 02.04.2020 г. включительно. Заявление можно подать не позднее 30.09.2020 г. Вы можете получить отсрочку по внесению платежей по займу (кредитные каникулы) без применения штрафных санкций на срок от 1-го до 6-ти месяцев либо воспользоваться правом на снижение размера платежей в течение льготного периода длиной от 1-го до 6-ти месяцев (при использовании одной из указанных льгот вторая не предоставляется). Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа только один раз. Подробнее о кредитных каникулах в связи с падением дохода можно ознакомиться здесь.

2. Какие документы нужны?

Информация о документах здесь, в блоке «Основание, при наличии которого заёмщику-ИП могут быть предоставлены кредитные каникулы».

Справку по форме 2-НДФЛ из ФНС и выписку со счета в ПФР, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул можно сформировать и отправить кредитору напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг https://www.gosuslugi.ru/ на почтовый ящик holiday@carmoney.ru

3. Сроки предоставления документов

Предоставить документы необходимо в течение 90 дней после запроса на льготу.

Срок может быть продлен на 30 дней (при условии, если вы заблаговременно уведомите нас об уважительных причинах непредоставления документов с указанием таких причин и приложением (при наличии) подтверждающих документов).

4. Кто может обратиться за льготой (все условия должны быть выполнены )?

У кого снизился доход более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, и кто сможет подтвердить такое снижение документально. При этом размер предоставленного займа в случае получения кредитных каникул (отсрочки по платежам) не должен превышать 300 тысяч рублей.

5. Куда и каким образом отправлять документы?

- Заявление с указанием вида реструктуризации, сроков льготы, ссылки на ФЗ № 106 и сопутствующие документы (при их наличии на момент подачи заявления) в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом виде и с подписью заёмщика, нужно отправить одним из способов:

1. По электронной почте на адрес info@carmoney.ru c электронной почты, указанной в заявлении-анкете. Документы, направленные по электронной почте, приравниваются к документам, предоставленным в оригиналах на бумажном носителе*.

2. Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1*.

* Рекомендуем одновременно направлять оригиналы документов (заявления, справки 2-НДФЛ, справки 3-НДФЛ, выписки из службы занятости (если применимо), иных документов [если применимо]), а также (если применимо) предоставлять копию больничного листа.

Заявление в обязательном порядке должно содержать данные, которые позволят идентифицировать заёмщика: фамилию, имя, отчество (при наличии); ОГРНИП; адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на заявление и последующего взаимодействия; серию и номер паспорта; дату рождения; телефонный номер, указанный в заявлении-анкете о выдаче займа, а также номер и дату договора займа.

6. Примерная форма требования для предоставления льготного периода

Вы можете воспользоваться примерной формой требования о предоставлении кредитных каникул либо примерной формой требования об уменьшении размера платежей в течение льготного периода доступными для скачивания. Рекомендуем направлять заявление именно в таком виде.

7. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул

Если ваше заявление не соответствует требованиям статьи 6 ФЗ № 106, вы не подтвердили падение дохода в установленный законом срок, льготный период не будет действовать, а условия договора останутся без изменений, а также могут возникнуть негативные последствия, такие как:

  • начисление процентов за пользование займом

  • начисление штрафов, пени, неустойки

  • передача информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления каникул и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготный период, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении кредитных каникул будут выявлены в любом случае.




1. Основание, при наличии которого заёмщику- ИП могут быть предоставлены кредитные каникулы (льготный период) или предоставлено уменьшение размера платежей в течение льготного периода: Необходимые документы[2]

- снижение дохода заемщика более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, которое в установленный законом срок должно быть подтверждено документально

  • - Заявление о предоставлении кредитных каникул с указанием их срока и вида реструктуризации, а также ссылки на ФЗ № 106 (см. блок 5 настоящей таблицы).

  • - Справка о доходах и суммах налога физического лица (форма 2-НДФЛ) за текущий год и за 2019 год.

  • - Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.

  • - Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

  • - Для ИП, находящихся на ОСНО и УСН, в целях подтверждения дохода (его снижения) возможно предоставить справку 3-НДФЛ, декларацию по УСН или заверенную копию книги учёта доходов и расходов.

  • - Для ИП, находящихся на ЕНВД, в целях подтверждения дохода (его снижения) возможно предоставить заверенную копию кассовой книги, приходных и расходных кассовых ордеров.

  • - Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Важно! ЦБ РФ вправе устанавливать дополнительный перечень документов.

2. Право выбора льготы

Вместо кредитных каникул заёмщик может воспользоваться правом на уменьшение размера платежей в течение льготного периода (при использовании одной из указанных льгот вторая не предоставляется).

Заёмщик - ИП не вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул или с требованием об уменьшении размера платежей в течение льготного периода по договору займа, если в отношении заёмщика был установлен льготный период в соответствии со ст. 7 ФЗ № 106 (льготный период для субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в отраслях, определенных Правительством РФ, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции).

3. Когда можно воспользоваться правом на получение льготы?

В любой момент в течение срока действия договора займа, но не позднее 30.09.2020 года, Вы вправе при наличии оснований обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев/об уменьшении размера платежей в течение льготного периода, на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев.

Важно! Правом на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготы обладают заёмщики, договоры займа с которыми заключены по 02.04.2020 г. включительно.

В случае заключения договора займа с 03.04.2020 г. включительно льготы в соответствии с ФЗ № 106 не предоставляются.

4. Условия, при одновременном соблюдении которых можно воспользоваться правом:
  • - Размер займа, предоставленный кредитором по договору, не превышает 300 тысяч рублей[2] (условие должно соблюдаться при предоставлении кредитных каникул).

  • - Снижение дохода заемщика за предшествующий месяцу обращения месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год[3] (условие должно соблюдаться и при предоставлении кредитных каникул, и при уменьшении размера платежей в течение льготного периода).

5. Требования, предъявляемые к заявлению заёмщика-ИП

Требование должно содержать указание на вид реструктуризации: приостановление исполнения обязательств по договору займа (предоставление кредитных каникул) или уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

В требовании заёмщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с ФЗ № 106.

Вы можете воспользоваться примерной формой требования о предоставлении кредитных каникул либо примерной формой требования об уменьшении размера платежей в течение льготного периода доступными для скачивания. Рекомендуем направлять заявление по одной из предусмотренных форм.

6. Вид реструктуризации долга для заёмщиков-ИП:

- приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (далее - льготный период или кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*

или

- уменьшение размера платежей в течение льготного периода (далее также – льготный период) на срок от 1 до 6 месяцев с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления льготы условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением льготы) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа.

*Важно! при установлении льготного периода/уменьшении размера платежей в течение льготного периода с условием его последующего документального подтверждения не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул/ период уменьшения размера платежей).

7. Основание для отказа в удовлетворении требования заемщика
Несоответствие представленного заёмщиком заявления требованиям ФЗ № 106.
8. В течение какого срока необходимо предоставить подтверждающие снижение дохода документы?

Максимальный срок предоставления кредитору подтверждающих документов 90 дней после дня предоставления требования.

Срок может быть продлен на 30 дней (при условии получения кредитора от заёмщика уведомления о наличии у заемщика уважительных причин непредоставления документов с указанием таких причин и приложением при наличии подтверждающих документов).

9. Обязательства заёмщика по окончании срока действия льготы.

Фиксация просроченных платежей, возникших до установления льготы

По окончании срока предоставления льготы заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в договоре займа и уточненном графике платежей.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение после окончания срока действия льготы могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и заключенными между сторонами договорами, соглашениями к ним.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная заемщиком до установления льготы, фиксируется на день установления льготы. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготы, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному договору займа в порядке, установленном законом.

10. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул/уменьшения размера платежей в течение льготного периода

Предупреждаем Вас о том, что, согласно положениям закона, в случае выявления несоответствия Вашего заявления требованиям статьи 6 ФЗ № 106 и неподтверждения в течение установленного законом срока падения дохода льготный период/уменьшение размера платежей в течение льготного периода считается не установленным, а условия договора займа – не измененными.

В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату заёмщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по договору займа за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления льготы и, в случае отсутствия у вас права и оснований на её получение, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.

Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа только один раз.

11. Условия начисления процентов в период действия кредитных каникул/уменьшения размера платежей

Разъясняем, что отсрочка платежей во время кредитных каникул/уменьшение размера платежей не являются бесплатными: в течение срок действия льготы на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления льготы, продолжают начисляться проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа в процентах годовых, установленного на день направления заёмщиком требования. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга заёмщика перед кредитором, фиксируются по окончании срок действия льготы и в любом случае будут подлежать оплате в соответствии с положениями закона.

[1] Срок действия документов должен быть не позднее 30 (тридцати) дней до даты предоставления документов в ООО МФК «КарМани».

[2] Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств"

[3] Расчет среднемесячного дохода определяется Методикой, утверждённой Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436 "Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)".

Выбор региона

x