Государственные кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса

Льготы для заёмщиков-субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)

1. Что такое кредитные каникулы/уменьшение размера платежей в соответствии со ст. 7 ФЗ № 106[1] для заёмщиков – субъектов МСП из перечня пострадавших от распространения коронавирусной инфекции отраслей?

Кредитные каникулы/уменьшение размера платежей - льгота заёмщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, связанную с распространением коронавирусной инфекции. Льгота может быть предоставлена по займам, заключенным по 02.04.2020 г. включительно. Заявление можно подать не позднее 30.09.2020 г. Вы можете получить отсрочку по внесению платежей по займу (кредитные каникулы) без применения штрафных санкций на срок от 1-го до 6-ти месяцев либо воспользоваться правом на уменьшение размера платежей в течение льготного периода длиной от 1-го до 6-ти месяцев (при использовании одной из указанных льгот вторая не предоставляется; при этом индивидуальный предприниматель, получивший льготу по ст. 6 ФЗ № 106 не вправе получать льготу по ст. 7 ФЗ №106). Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа только один раз. Подробнее о льготах можно ознакомиться здесь.

2. Какие документы нужны?

Информация о документах здесь, в блоке «Основания, при наличии которых заёмщику могут быть предоставлены льготы: кредитные каникулы (льготный период) или уменьшение размера платежей в течение льготного периода».

3. Кто может обратиться за льготой (все условия должны быть выполнены)?

Субъекты малого и среднего предпринимательства из перечня отраслей, в наибольшей степени пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.

4. Куда и каким образом отправлять документы?

- Заявление с указанием вида реструктуризации, сроков льготы, ссылки на ФЗ № 106 и сопутствующие документы в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом виде и с подписью заёмщика, нужно отправить одним из способов:

1. По электронной почте на адрес info@carmoney.ru c электронной почты, указанной в заявлении-анкете. Документы, направленные по электронной почте, приравниваются к документам, предоставленным в оригиналах на бумажном носителе*.

2. Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1*.

* Рекомендуем одновременно направлять оригиналы документов и/или, если применимо, их надлежащим образом заверенные копии.

Заявление в обязательном порядке должно содержать данные, которые позволят идентифицировать заёмщика: ОГРН/ОГРНИП; адрес местонахождения; сведения об уполномоченном на подписание лице с указанием оснований, на которых такое лицо действует; доверенность на представителя (если применимо); адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на заявление и последующего взаимодействия; телефонный номер, указанный в заявлении-анкете о выдаче займа, а также номер и дату договора займа.

5. Примерная форма требования для предоставления льготы

Вы можете воспользоваться формой требования о предоставлении кредитных каникул либо примерной формой требования для ИП об уменьшении размера платежей в течение льготного периода доступными для скачивания. Рекомендуем направлять заявление именно в таком виде.

6. Негативные последствия неосновательного получения льготы

Если ваше заявление не соответствует требованиям статьи 7 ФЗ № 106, выявился факт введения в заблуждение кредитора или отсутствия у Вас оснований на получение льготы, льгота не будет действовать, а условия договора останутся без изменений, а также могут возникнуть негативные последствия, такие как:

  • начисление процентов за пользование займом

  • начисление штрафов, пени, неустойки

  • передача информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления льгот и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготу, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.




1. Основания, при наличии которых заёмщику могут быть предоставлены льготы: кредитные каникулы (льготный период) или уменьшение размера платежей в течение льготного периода: Необходимые документы[2]

- отнесение заёмщика к субъектам малого и среднего предпринимательства из перечня отраслей в наибольшей степени пострадавших от распространения коронавирусной инфекции, утверждённых ПП РФ от 03.04.2020 № 434[3]

  • - документ, подтверждающий отнесение заемщика к субъектам малого и среднего предпринимательства;

  • - документ, подтверждающий принадлежность заёмщика к числу отраслей экономики в наибольшей степени пострадавших от распространения коронавирусной инфекции;

  • - иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заёмщика (при наличии).

2. Право выбора льготы

Заёмщик-субъект МСП вправе воспользоваться кредитными каникулами.

Дополнительно заёмщик-ИП вместо кредитных каникул может воспользоваться правом на уменьшение размера платежей в течение льготного периода (при использовании одной из указанных льгот вторая не предоставляется).

Заёмщик - ИП не вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул по ст. 7 ФЗ №106 или с требованием об уменьшении размера платежей в течение льготного периода по ст. 7 ФЗ №106 по договору займа, если в отношении заёмщика был установлен льготный период в соответствии со ст. 6 ФЗ № 106.

3. Когда можно воспользоваться правом на получение льготы?

В любой момент в течение срока действия договора займа, но не позднее 30.09.2020 года, Вы вправе при наличии оснований обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев/об уменьшении размера платежей в течение льготного периода, на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев.

Важно! Правом на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготы обладают заёмщики, договоры займа с которыми заключены по 02.04.2020 г. включительно.

В случае заключения договора займа с 03.04.2020 г. включительно льготы в соответствии со ст. 7 ФЗ № 106 не предоставляются.

4. Требования, предъявляемые к заявлению

Требование должно содержать указание на вид реструктуризации: приостановление исполнения обязательств по договору займа (предоставление кредитных каникул) или уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

В требовании заёмщик указывает, что льгота устанавливается в соответствии с ФЗ № 106.

Вы можете воспользоваться примерной формой требования о предоставлении кредитных каникул либо примерной формой требования для ИП об уменьшении размера платежей в течение льготного периода доступными для скачивания. Рекомендуем направлять заявление по одной из предусмотренных форм.

5. Вид реструктуризации долга

- приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (далее - льготный период или кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*

или

- уменьшение размера платежей в течение льготного периода (далее также – льготный период) на срок от 1 до 6 месяцев с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления льготы условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением льготы) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа.

*Важно! при установлении льготного периода/уменьшении размера платежей в течение льготного периода с условием его последующего документального подтверждения не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул/ период уменьшения размера платежей).

6. Основание для отказа в удовлетворении требования заёмщика
Несоответствие представленного заёмщиком заявления требованиям ст. 7 ФЗ № 106 и/или положениям ПП РФ от 03.04.2020 № 434, и/или получение заёмщиком-ИП на дату обращения заёмщика с требованием к кредитору льготы по ст. 6 ФЗ № 106.
7. Обязательства заёмщика по окончании срока действия льготы.
Фиксация просроченных платежей, возникших до установления льготы

По окончании срока предоставления льготы заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в договоре займа и уточненном графике платежей.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение после окончания срока действия льготы могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и заключенными между сторонами договорами, соглашениями к ним.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная заемщиком до установления льготы, фиксируется на день установления льготы. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготы, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному договору займа в порядке, установленном договором и законом.

8. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул/уменьшения размера платежей в течение льготного периода

Предупреждаем Вас о том, что, согласно положениям закона, в случае выявления несоответствия Вашего заявления требованиям статьи 7 ФЗ № 106, выявления факта введения в заблуждение кредитора или отсутствия у Вас оснований на получение льготы льгота будет считаться не установленной, а условия договора займа – не измененными.

В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату заёмщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по договору займа за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления льготы и, в случае отсутствия у вас права и оснований на её получение, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.

Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа только один раз.

9. Условия начисления процентов в период действия кредитных каникул/уменьшения размера платежей

Разъясняем, что отсрочка платежей во время кредитных каникул/уменьшение размера платежей не являются бесплатными: в течение срока действия льготы на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления льготы, продолжают начисляться проценты в соответствии с положениями закона и договора. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга заёмщика перед кредитором, фиксируются по окончании срок действия льготы и в любом случае будут подлежать оплате.

[1] Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

[2] Срок действия документов должен быть не позднее 30 (тридцати) дней до даты предоставления документов в ООО МФК «КарМани». Документы предоставляются в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях.

[3] Постановление Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции».

Выбор региона

x